1. 서론
지금 사용하고 있는 파킹통장 이율이 너무 낮아져서 다른 통장으로 갈아타야 하는 상황입니다.
그래서 여기저기 금리 비교를 하던 중에 저위험 고금리 상품이 있어 함께 공유하고자 한다. 약정식 CMA, 적립식 CMA , 수시입출식 CMA 다양하게 금리를 비교를 해보고 그중에 TOP3을 선정해 보려고 합니다.
2. 본론
1) 개념정리
-약정식 발행어음
: 1년 정도 돈을 예치하고 여유가 있으신 분들에게 추천합니다. 쉽게 말해 예금 같은 느낌이라고 생각하면 쉽습니다.
-수시식 발행어음
: 언제 필요할지 모르는 여유자금을 잘 관리하고 싶은 분들에게 추천합니다. 쉽게 말해 상시출금이 가능한 상품을 말합니다.
-적립식 발행어음
: 1년 이내에 매달, 원하는 금액을 자유롭게 예치하고 싶은 분들에게 추천합니다. 적금과 같은 느낌입니다.
2) CMA 통장 약정식 (24.1.25 기준)
-한국투자증권 ×토스 : 4.5%
-KB증권 × 토스 : 4.15%(step-up 특판)
-NH투자증권(QV발행어음) : 4.15%
-미래에셋(월화발행어음) : 3.85%
3) CMA 통장 적립식 (24.1.25 기준)
-KB able 적립식 발행어음 : 5.00%
-QV적립식 발행어음: 5.00%
-한국투자증권 : 4.2%(정액정립식은 5.0%)
4) CMA 통장 수시입출식 (24.1.25 기준)
-미래에셋증권 CMA RP형(네이버통장) : 3.55%
-SK증권(행복 나눔) CMA RP형 : 3.5%
-다올투자증권 RP형 : 3.45%
-한국투자증권 CMA발행어음형 : 3.4%
-SK증권(Magic) CMA RP형 : 3.4%
-IBK투자증권 CMA RP형 : 3.25%
5) CMA통장 TOP3 상품 선정
-CMA통장 약정식 : 한국투자증권 ×토스 : 4.5%
-CMA 통장 적립식 : KB able 적립식 발행어음 : 5.00%
-CMA 통장 수시입출식 : 미래에셋증권 CMA RP형(네이버통장) : 3.55%
6) 선정 이유
한국투자증권의 발행어음의 경우, 이율이 기존 4.45%에서 4.5%로 올랐습니다. 6개월 이율은 연 4.3%이며, 1년 약정으로 맡기면 연 4.5%이 적용된다. 다른 특판들과 달리 별다른 조건이 없으며 한도 제한이 없는 것이 특징입니다. 또한 토스와의 연계로 발행어음 가입 과정이 매우 간편하다. 한투와 토스의 콜라보 상품은 "토스앱"에서 확인 가능합니다. 자세한 사항은 앱에서 확인해 보시면 되겠다.
KB able 적립식 발행어음의 경우, 이율이 5.00%입니다. KB×토스 발행어음과 달리 금액에 제한(10만 원~1000만 원 이하)이 있으며 발행어음 가입 절차가 KB×토스 발행어음에 비해 복잡합니다. 그러나 하루만 돈을 맡겨도 사전에 약속한 수익금을 지급하고, 상품 만기 일자를 최대 1년까지 자유롭게 설정이 가능하다는 장점이 있다. 더 자세한 사항은 KB증권 홈페이지를 통해 확인해 보시면 되겠습니다.
7) 국내 대형 증권사 자기 자본 순위(2023년 기준)
이자가 높다고 작은 증권사에 돈을 맡겼다가는 곤란해질 수 있습니다.
안전(증권사의 자기 자보금이 높음)하고 수익률이 높은 상품들을 확인해야 합니다.
작은 증권사들은 부동산 위기와 금융 위기에 취약합니다. 금리가 더 높더라도 선택하지 않았으면 합니다.
발행어음형을 발행할 수 있는 증권사는 매우 큰 증권사입니다. 발행어음형은 자본급이 높고 정부의 인가가 나야 발행이 가능하기 때문입니다. 그러니 너무 불안해하지 않으셔도 됩니다.
그리고 가입 전에 이율 조건이 있을 수 있습니다. 약관을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
예를 들어 "00 증권사에서 거래가 전혀 없고 잔고가 없는 기존 고객과 신규 고객을 대상으로 함." " 한도가 일인당 00만 원." "이벤트 수익률은 최초 가입일로부터 00일 간만 적용가능하며 이후 00으로 추후 변동가능함."
이런 내용들을 사전에 파악하셔야 만기 시 당황스럽지 않을 겁니다. 꼼꼼하게 살펴보시기 바랍니다.
3. 결론
지금까지 약정식, 적립식, 수시입출식 상품 금리비교를 통해 CMA통장 TOP3을 선정해 보았습니다.
은행 정기예금보다 CMA통장이 장점이 더 많다는 건 이미 다 알고 계실 겁니다. 비상금 통장으로 CMA 통장 수시입출식 이보다 더 적합한 상품은 없다고 생각됩니다.
물론 투자는 본인 선택이지만, 특판으로 나온 좋은 기회 놓치지 마시고 꼭 비교분석하여 현명한 투자생활 하시기 바랍니다.